Понятие способа совершения мошенничества
В третьей группе мошенничеств с использованием поддельных кредитных карт можно выделить следующие способы:
• фальсификация действующих кредитных карточек;
• изготовление поддельных кредитных карточек.
В первую разновидность входят преступления, при совершении которых у законных владельцев похищаются платежные средства. В их реквизиты (номер, имя и фамилия владельца, его подпись, цифровой код на магнитной полосе) далее вносятся новые данные. Они берутся с контрактов между фирмами, со счетов, копирок от счетов и т.д. Изменение в кредитные карточки вносят путем:
1. срезания имеющихся букв и цифр, впечатанных в плоскость карточки, с помощью лезвия, скальпеля и приклеивания других;
2. термической подделки - разогрева и выравнивания имеющихся на карточке надписей с последующим выдавливанием новых.
Изготовление полностью поддельных кредитных карточек сродни фальшивомонетничеству и ввиду дороговизны, трудоемкости и сложности процесса используется только организованными преступными группами.
По степени организованности и механизму совершения указанные преступления можно классифицировать следующим образом: совершение преступлений одиночками либо неорганизованными преступными группами; совершение преступлений организованными группами.
Первая группа преступлений, в свою очередь, может быть систематизирована по такому классифицирующему признаку как национальность. По этому основанию здесь можно выделить два направления - преступления, совершенные российскими гражданами и иностранцами.
Преступления, совершаемые иностранными гражданами, условно можно разделить на два вида. К первому следует отнести бывших граждан СССР. Они, выехав за рубеж и освоив систему расчетов кредитными карточками, выявили в ней (системе) болевые места, более характерные для России, поскольку кредитные карточки не имели здесь широкого распространения и у многих работников, связанных с этим, отсутствовали знания как работы с карточками, так и о совершаемых при этом злоупотреблениях. Поэтому они нередко у себя по новому месту жительства делали заявление о потере карточки, а приехав в Россию предъявляли ее для оплаты. Использовали они также потерянные и украденные карты.
Помимо бывших граждан СССР, преступления в России с кредитными картами совершают также лица других национальностей, но процент таких преступлений небольшой.
Полуорганизованные группы состоят, как правило, из лиц, получивших незаконным образом кредитные карты. В дальнейшем такие лица стремятся вовлечь в свою преступную деятельность работников торговых предприятий (кассиров). Применяемые для этого способы различны: угрозы применения насилия к кассирам или их родственникам; корыстная и иная заинтересованность таких работников и др.
Количественный состав таких групп состоит из двух-четырех человек. Порой эти группы состоят только из работников торговых предприятий. Такими группами совершается наибольшее количество преступлений (примерно 40% от всех злоупотреблений с кредитными карточками).
Участники организованных преступных групп отличаются глубоким знанием системы расчетов, обслуживания по кредитным картам и «высоким профессионализмом» совершения преступлений. Здесь наблюдается распределение ролей, обязанностей. Участники таких групп как правило, имеют свою «профессию»: одни специализируются на краже кредитных карточек; другие на подделке и т.д. Каждый участник такой группы имеет определенный процент вознаграждения от «прибыли».
